Comprar o primeiro apartamento é um momento muito importante na vida de inúmeras pessoas. Significa independência familiar e financeira, realização de sonhos. Para que tudo isso aconteça de um jeito seguro, é preciso entender como essa jornada de compra funciona.
Para começar, você sabia que, de 2012 a 2021, cresceu para quase 500% o número de imóveis com apenas um morador?
Esse dado é do IBGE e confirma que, cada vez mais, as pessoas estão conquistando sua independência ao comprar o primeiro apartamento para morar sozinhas.
Independentemente dos motivos de ir morar sozinho, seja por sair da casa dos pais ou divórcio, por exemplo, esse é um passo muito importante para qualquer pessoa, de qualquer idade.
Afinal, a maioria passa pelo mesmo processo: organização financeira, procura pelo imóvel certo, modalidades de pagamento, análise da documentação, entre outros aspectos.
Continue a leitura e confira dicas para não errar na hora de comprar o primeiro apartamento.
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
Antes de qualquer coisa, comece pelo planejamento financeiro.
Juntar dinheiro ou estabilizar suas finanças é essencial para comprar o primeiro apartamento. Afinal, nenhuma instituição financeira vai aprovar o seu pedido de compra se não tiver a certeza de que você realmente pode pagar.
Então, comece eliminando as suas dívidas para que, somadas ao financiamento imobiliário, seus boletos não virem uma bola de neve.
Depois de eliminar as dívidas, siga a lógica: não crie novas dívidas! Além disso, analise o seu orçamento atual e divida os seus gastos:
- Fixos:
Aluguel | Conta de água | Conta de luz | Estudos | Academia | Alimentação | Internet móvel | Plano de saúde | Transporte público | Serviços de streaming | IPVA | Seguros
- Variáveis:
Lazer | Viagens | Delivery | Presentes | Produtos e serviços de beleza | Despesas com pets | Cartão de crédito | Serviços de limpeza | Transporte por app
Agora reflita: você realmente precisa gastar com tudo isso? Pense no orçamento do futuro e no seu sonho de comprar o primeiro apartamento.
Depois, passe a economizar e invista em uma reserva financeira:
- 50% para necessidades – pagamento das despesas fixas
- 30% para gastos flexíveis – pagamento das despesas variáveis
- 20% para a poupança – dinheiro para a sua reserva financeira e pagamento de dívidas
Todas essas dicas de planejamento financeiro são importantes não apenas para comprar um imóvel, mas para todos os seus planos.
LOCALIZAÇÃO
Sabia que a localização é um fator determinante na hora de comprar um imóvel?
É a localização que define o preço, a mobilidade, a infraestrutura de serviços e comércios da região, a segurança, as áreas de lazer do bairro, entre outros aspectos.
Afinal, a localização é o fator mais considerável de distância entre o seu trabalho, seus locais preferidos de lazer, a casa da sua família e amigos, por exemplo.
Então, o local em que você vai morar deve te oferecer fácil acesso para todo o resto da cidade, através da proximidade com linhas de metrô e ônibus, além de também facilitar a sua vida para que você chegue rápido a academia, supermercados, farmácias, entre outros locais.
Todos esses aspectos que rondam a localização, também serão importantes no futuro, para a valorização imobiliária do seu apartamento, se um dia você quiser vendê-lo.
Portanto, para analisar tudo isso, faça uma visita ao bairro que você está pensando em morar e reflita se ele realmente vai atender a todas as suas necessidades.
APARTAMENTO PRONTO OU NA PLANTA
Se você está com pressa de se mudar, um apartamento pronto é a sua opção mais viável.
No entanto, se você está se organizando e pode esperar mais um pouco, vale adquirir um apartamento na planta, pois isso te garante muitas vantagens!
Primeiramente, o preço. O apartamento na planta costuma ser mais barato do que um pronto e, para melhorar, as condições de pagamento têm menos juros.
As etapas de pagamento, mediante financiamento, são geralmente divididas em valor de entrada, evolução da obra e financiamento.
Por isso, devido à infraestrutura nova e moderna, um apartamento na planta se valoriza mais rápido, pois tem pouco tempo de uso.
Isso nos leva a outra vantagem, a personalização. Ao comprar o primeiro apartamento já pronto, pode ser mais difícil personalizá-lo ou fazer alguma reforma. Mas, um imóvel novo te permite decorá-lo conforme as suas preferências.
Além de tudo isso, a documentação de um apartamento na planta é muito menos burocrática e descomplicada para resolver.
SAIBA MAIS -> Primeiro apartamento: o que comprar e como aproveitar bem o espaço
FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO
Você sabe qual é uma das principais razões que impedem as pessoas de comprarem o seu imóvel próprio?
A falta de renda.
Por isso, muitos não têm o seu financiamento imobiliário aprovado.
A primeira etapa de um financiamento é a análise de crédito. Aqui, as instituições financeiras vão analisar a sua capacidade de realmente conseguir pagar por um imóvel durante tantos anos.
Atualmente, no mercado imobiliário, existem sistemas de financiamento que facilitam a compra de imóveis. Vamos conhecê-los:
- Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
Permite a utilização do FGTS ou da Poupança para compra, reforma ou construção de um imóvel. A principal intermediadora da negociação é a Caixa Econômica Federal.
Os principais requisitos para aprovação de crédito são:
Não ter outro financiamento em aberto | Não ter utilizado o FGTS nos últimos 3 anos | Não possuir restrições cadastrais em instituições de crédito | Ser brasileiro, naturalizado ou ter visto de moradia permanente no Brasil
Para a compra do imóvel, as regras estabelecidas pelo Banco Central são:
Taxa de juros anual limitada a 12% | Imóvel de até R$ 1,5 milhão | Apenas imóvel residencial | Financiamento de até 80% do valor do imóvel | Valor da parcela de até 30% da renda mensal bruta | Até 420 meses (35 anos) para pagamento
- Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
Destinado para quem não se enquadra nas regras do SFH, sendo direcionado a investidores e financiamento de imóveis “não populares”.
Por não ser regulamentado pelo Governo Federal, tende a ser mais flexível, com regras diferentes:
Variação nos juros de 12% a 16% ao ano | Financiamento de até 90% do valor do imóvel, que pode ultrapassar R$ 1,5 milhão | Até 420 meses (35 anos) para pagamento | Permite que o cliente tenha outros financiamentos em aberto | O cliente pode pagar parcelas mais altas para quitar mais rápido | Não é necessário ter carteira assinada ou recolher o FGTS (mas é permitido utilizá-lo conforme as regras do SFH)
ESCOLHA DA INCORPORADORA
Desse modo, todos os aspectos relacionados ao imóvel que você quer comprar estão interligados com a incorporadora do empreendimento.
Por isso, é muito importante escolher a empresa certa, afinal, é ela quem está por trás do seu sonho de comprar o primeiro apartamento.
Alguns aspectos para encontrar a incorporadora certa são:
- Experiência no mercado imobiliário
- Responsabilidade com a documentação
- Transparência nas ações e no relacionamento com os clientes
- Transmitir confiança, honestidade e lealdade, principalmente com prazos e preços
- Qualidade em todas as etapas da obra, com o uso de materiais de excelência no acabamento
Portanto, agora que você já sabe as principais dicas para comprar o primeiro apartamento, que tal conhecer um pouco mais sobre o bairro da Parada Inglesa? Te garantimos que ali você vai sorrir à toa e ter a felicidade para viver do seu jeito!
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