Pode perguntar para qualquer brasileiro: “qual é o seu maior sonho?”. A maioria vai dizer que tem o sonho de comprar um imóvel próprio. 

Inclusive a Geração Z! 

De acordo com um estudo realizado pela Brain Inteligência Estratégica, cerca de 37% dos jovens nascidos entre 1997 e 2010 querem comprar um imóvel. E essa geração sabe como quer o seu futuro lar, doce lar: 

• Imóveis bem localizados
• Conforto e infraestrutura
• Modernidade e elegância
• Imóveis compactos e funcionais

Mas existe um impasse para uma parte da Geração Z e para a maioria dos brasileiros: a falta de dinheiro para realizar o sonho do imóvel próprio. Muita gente não tem renda suficiente para comprar uma casa ou apartamento e se vê refém do aluguel.

Felizmente, existe uma luz no fim do túnel: o financiamento imobiliário. 

Podemos considerar o financiamento imobiliário como um empréstimo. 

Funciona assim: já que o cliente não tem o valor completo para pagar o imóvel, ele solicita um crédito a uma instituição financeira que paga o valor para a construtora. Então, o cliente paga essa dívida em parcelas, adicionando os juros e a correção monetária.

Tecnicamente, até o cliente finalizar o pagamento de todas as parcelas do financiamento imobiliário (o que pode levar cerca de 30 anos), o imóvel pertence ao banco. Afinal, se em algum momento o cliente não conseguir pagar o empréstimo, o banco pode tomar o imóvel. 

Mas, qual tipo de financiamento imobiliário é melhor para você e para o imóvel que você quer comprar? 

Continue a leitura e confira. 

Quais são os principais tipos de financiamento imobiliário?

SISTEMA FINANCEIRO DE HABITAÇÃO (SFH)

Regulamentado pelo Banco Central, foi criado em 1964 para compra, reforma ou construção. Por isso, é possível resgatar fundos do FGTS e da poupança para incrementar os primeiros valores pagos ao banco.

Confira quais são os requisitos para obter aprovação de crédito via Sistema Financeiro de Habitação no financiamento imobiliário:

• Imóvel localizado em área urbana
• Limite anual de 12% na taxa de juros
• Não ter outro financiamento em aberto
• Parcelas limitadas a 30% da renda mensal
• Financiamento de até 80% do valor do imóvel
• Não ter utilizado o FGTS nos últimos três anos
• Imóvel de valor igual ou superior a R$ 1,5 milhão
• Até 35 anos (420 meses) para quitar o empréstimo 
• Sem restrições cadastrais em instituições de crédito

No geral, o Sistema Financeiro de Habitação é voltado para famílias de baixa e média renda. Além disso, a idade é um fator muito importante: a exigência de idade mínima é de 18 anos para o solicitante, sendo que a idade de aposentadoria não pode ser ultrapassada durante o período do financiamento imobiliário.

Vale saber ainda que as regras e critérios podem variar de acordo com a instituição financeira escolhida e com as políticas estabelecidas por cada programa habitacional.

SISTEMA FINANCEIRO IMOBILIÁRIO (SFI)

Criado em 1997 para as pessoas que não estão dentro das regras do SFH. Por isso, é mais voltado para investidores imobiliários, o que o faz cobrar taxas de juros mais elevadas.

Por não ser regulamentado pelo Governo Federal, o Sistema Financeiro Imobiliário tende a ser mais flexível, sendo assim, toda a negociação é feita diretamente com a instituição financeira.  

Confira mais sobre o SFI:

• É possível financiar até 90% do imóvel
• Taxas de juros variável: 12% a 16% ao ano
• O cliente não é obrigado a ter carteira assinada 
• O valor do imóvel pode ultrapassar R$ 1,5 milhão
• O cliente pode ter outro imóvel urbano em seu nome
• A recolha do FGTS é opcional (conforme as regras do SFH)
• Permite que o cliente tenha outros financiamentos abertos
• Para quitar mais rápido, é permitido pagar parcelas mais altas
• O financiamento deve ser quitado em até 35 anos (420 meses)

SAIBA MAIS -> Selic a 10,50%: como a taxa de juros impacta o mercado imobiliário

E a entrada do financiamento imobiliário?

Bem lembrado. Antes de iniciar o pagamento das parcelas, é necessário pagar a entrada do financiamento imobiliário. 

No caso do Sistema Financeiro de Habitação, que é a modalidade de financiamento mais utilizada pelos brasileiros, as parcelas são limitadas a 30% da renda mensal. 

A entrada, por outro lado, deve ser de 20% do valor do imóvel, no mínimo. 

Existe a possibilidade de pagar 10% do valor do imóvel como entrada, porém, segundo a Resolução 4.676/2018 do Banco Central, esse financiamento precisa estar dentro do Sistema de Amortização Constante (SAC). 

Se 80% do valor total do imóvel for financiado, então a operação está dentro da Tabela Price e as parcelas têm valor constante.

O mais comum é que o valor da entrada, seja 10% ou 20%, sejam pagos diretamente ao vendedor do imóvel. Em muitos casos, ainda é possível parcelar a entrada. 

Outra boa alternativa para conquistar o seu sonho da casa própria é fazer o financiamento imobiliário com uma composição de renda, ou seja, a união de rendas entre duas ou mais pessoas para obter a aprovação do crédito.

SAIBA MAIS -> Confira como funciona a composição de renda para compra de imóvel financiado