Juntar dinheiro é o principal desafio de muitos brasileiros que desejam realizar o “sonho da casa própria”. Para a grande maioria, esse parece ser um objetivo distante, já que o aluguel e os boletos dificultam economizar uma parte do salário.
Mas, com organização financeira, definição de prioridades, escolhas estratégicas e conhecimento sobre financiamento imobiliário, FGTS e composição de renda, é possível construir um plano mais realista para sair do aluguel e comprar seu apartamento.
Quais estratégias você deve adotar para juntar dinheiro e comprar seu apartamento?
MAPEIE SUAS FINANÇAS
Antes de começar a procurar o apartamento dos seus sonhos, você precisa analisar as suas finanças atuais para entender o que é essencial (e deve continuar na sua planilha) e o que é supérfluo (e pode ser cortado dos seus gastos).
O que é essencial?
Aluguel | Taxa de Condomínio | Contas de água, energia elétrica, gás e internet | Alimentação e supermercado | Plano de saúde e medicamentos | Combustível | Seguros | Mensalidades de escola e faculdade | Impostos e taxas obrigatórias | Parcelas de dívidas já assumidas | Academia
Gastos supérfluos ou que podem ser reduzidos:
Delivery frequente | Cafés e lanches comprados fora de casa | Assinaturas de streaming que não são utilizadas | Aplicativos e serviços por assinatura | Compras por impulso | Cosméticos e produtos de beleza além do necessário | Viagens de lazer | Festas, eventos, cinema, shows e outros entretenimentos | Transporte por aplicativo | Hobbies e atividades recreativas de alto custo
ORGANIZE SEU ORÇAMENTO ANTES DE GUARDAR DINHEIRO
Depois de mapear seus gastos e eliminar o que não é essencial, é hora de começar a guardar dinheiro com um objetivo claro: comprar seu apartamento.
- Separe uma conta exclusiva para guardar o dinheiro do seu futuro apartamento, sem misturar com o dinheiro do dia a dia
- Transfira um valor assim que o salário cair, antes de gastar com outras coisas
- Estabeleça metas de curto e médio prazo para juntar uma quantidade de dinheiro em determinado número de meses e acompanhe o progresso.
No caso de um financiamento imobiliário, as parcelas costumam ser limitadas a 30% da renda mensal. Por isso, vale fazer as contas e reservar essa porcentagem do seu salário a partir de agora.
SAIBA MAIS -> Tudo o que você precisa saber sobre financiamento imobiliário
CUIDADO COM O CARTÃO DE CRÉDITO
Para quem tem domínio da sua vida financeira, o cartão de crédito pode ser um aliado nos momentos de emergência. Porém, para quem não sabe controlar seus boletos, esse recurso pode se tornar um vilão.
- Evite compras por impulso
- Não veja o limite como renda extra
- Utilize apenas um cartão de crédito
- Não empreste o cartão para ninguém
- Tenha cuidado com os parcelamentos
- Acompanhe seus gastos em tempo real
- Estabeleça um teto de gastos a cada mês
AVALIE A COMPOSIÇÃO DE RENDA NO FINANCIAMENTO
Você sabia que, se a sua renda não for suficiente para arcar com as parcelas, você pode reunir seus rendimentos aos de outra pessoa e iniciar o financiamento imobiliário?
A composição de renda também é uma alternativa para juntar dinheiro, em parceria com cônjuge ou namorado, pai e mãe, irmãos, filhos e enteados, tios, primos, padrasto e madrasta, sogros e até amigos.
CONFIRA -> Como compor renda para comprar um imóvel financiado?
CONHEÇA PROGRAMAS HABITACIONAIS
Programas habitacionais populares reduzem significativamente o esforço de juntar dinheiro, já que oferecem subsídios, taxas de juros menores e, em alguns casos, entrada facilitada.
Imóveis classificados como HMP (Habitação de Mercado Popular), por exemplo, são voltados para famílias de renda intermediária, entre 6 e 10 salários mínimos, em empreendimentos localizados em regiões que oferecem infraestrutura completa, diversidade de serviços e boa mobilidade.
Saiba mais aqui para entender se você se encaixa nessa modalidade para aproveitar todas as vantagens e conseguir realizar seu sonho do apartamento próprio.
DESCUBRA QUAL O VALOR QUE VOCÊ REALMENTE PRECISA
Um dos erros mais comuns na hora de comprar um apartamento é começar a economizar sem saber qual é o valor que você precisa para pagar a entrada, as parcelas e os custos adicionais da obra e documentação.
Por isso, procure entender:
- Valor da parcela mensal
- Quais recursos você já possui
- Valor que pode ser financiado
- Quantia aproximada da entrada
- Faixa de preço que cabe no seu bolso
CONFIRA SE VOCÊ PODE USAR O FGTS
Quem trabalha com carteira assinada pode ter um grande aliado para comprar seu apartamento: o saldo do FGTS.
Dependendo do enquadramento da operação, esse recurso pode ser utilizado para compor o pagamento da entrada, amortizar ou quitar parte do financiamento e, em determinadas situações, até reduzir o valor das parcelas.
O ato de juntar dinheiro para comprar um apartamento é uma decisão financeira, mas, por outro lado, a escolha do imóvel é uma decisão sobre a vida.
Talvez você queira sair do aluguel, esteja planejando se casar, esteja procurando um espaço maior para as crianças ou queira fazer seu primeiro investimento em um apartamento.
Cada uma dessas situações pede uma análise diferente para entender qual imóvel faz sentido para o seu momento de vida.
E se você não sabe o que significa “momento de vida” na hora de escolher um imóvel, vale entender esse conceito para tomar a decisão certa.
SAIBA MAIS -> Como escolher um imóvel que combine com o seu momento de vida?
O valor necessário depende do preço do imóvel, das condições do financiamento, do valor da entrada e dos custos adicionais da compra. Por isso, antes de definir uma meta de economia, é importante fazer uma simulação e entender quanto você precisará pagar com recursos próprios.
O financiamento imobiliário permite que parte do valor do apartamento seja financiada, mas as condições de entrada variam conforme a instituição financeira, o imóvel e o perfil do comprador.
A composição de renda permite reunir os rendimentos de mais de uma pessoa na análise do financiamento, desde que sejam atendidas as regras da instituição financeira. Essa alternativa pode ser utilizada por diferentes relações familiares ou pessoais, conforme as condições do financiamento, e pode ampliar a capacidade de compra.
O primeiro passo é definir quanto você precisa juntar e em quanto tempo pretende comprar. Depois, mapeie seus gastos, reduza despesas que podem ser adiadas, estabeleça uma quantia mensal para guardar e considere recursos como FGTS, composição de renda e programas habitacionais, quando disponíveis.
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